ব্যাংকের টাকা লোপাটে জালিয়াত চক্র অভিনব কৌশল অবলম্বন করছে। এর মধ্যে রয়েছে কোনো আদেশ ছাড়াই ব্যাংকের হিসাব থেকে অন্য গ্রাহকের হিসাবে টাকা স্থানান্তর, চেক ছাড়াই গ্রাহকের হিসাব থেকে টাকা উত্তোলন এবং ব্যাংক টাকা না পেয়েই পে-অর্ডার ইস্যু।এমনকি অস্তিত্বহীন ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের নামে ঋণ অনুমোদন এবং পর্ষদের অনুমোদন ছাড়াই ঋণ ছাড়ের ঘটনাও ঘটছে। শুধু তা-ই নয়, টাকা জমা ছাড়াই বৈদেশিক মুদ্রায় ফরেন ড্রাফট ইস্যু, সেবা না দিয়েই ফি আদায় এবং কোনো কাগজপত্র ছাড়াই ভল্ট থেকে নগদ টাকা তুলে নেয়ারও নজির রয়েছে।জালিয়াতির নানামুখী ধরন নিয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একটি পর্যালোচনা প্রতিবেদন থেকে এসব তথ্য পাওয়া গেছে। ব্যাংকিং খাতে নতুন নতুন জালিয়াতির ধরন এবং এগুলো শনাক্ত করার কৌশল নির্ধারণ করতে পরিদর্শকদের পারদর্শী করে তুলতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই প্রতিবেদনটি তৈরি করেছে।
এর আলোকে যে কোনো ধরনের জালিয়াতির ঘটনা শনাক্ত করতে পরিদর্শকদের বেশ কিছু নির্দেশনাও দেয়া হয়েছে।এর মধ্যে রয়েছে : যে কোনো শাখা পরিদর্শনে গেলে ভল্টের টাকার হিসাব লেজার বইয়ের সঙ্গে মিলিয়ে দেখতে হবে, গ্রাহকের নির্দেশনা ছাড়া কোনো টাকা স্থানান্তর হয়েছে কি না, তা দেখতে হবে।এছাড়া গ্রাহকের পক্ষ থেকে সুনির্দিষ্ট কোনো অভিযোগ এলে সেগুলো খতিয়ে দেখার নির্দেশনাও দেয়া হয়েছে।এ প্রসঙ্গে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাবেক গভর্নর ড. সালেহউদ্দিন আহমেদ বলেন, ব্যাংকিং খাত থেকে টাকা হাতিয়ে নিতে জালিয়াত চক্রের নানা ফন্দি রয়েছে। তারা নিত্যনতুন ফন্দি করে। একসময় ভুয়া চেকের মাধ্যমে টাকা নিত।এরপর শুরু হয়েছে ভুয়া পে-অর্ডারের দৌরাত্ম্য। এখন সরাসরি এসব ছাড়াই হিসাব থেকে টাকা নিচ্ছে। এ বিষয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও বাণিজ্যিক ব্যাংকের তদারকি ব্যবস্থা কঠোর হতে হবে।সূত্র জানায়, বেসরকারি খাতের একটি শরিয়াভিত্তিক ব্যাংকের উত্তরা শাখা থেকে গ্রাহককে ইন্টারনেট সেবা না দিয়েই এর ফি বাবদ অর্থ কেটে নেয়া হয়েছে। পরে গ্রাহক ব্যাংকে অভিযোগ করলে তারা এ বিষয়ে কোনো ব্যবস্থা নেয়নি।
গ্রাহকের পক্ষ থেকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে অভিযোগ করলে তারা তদন্ত করে ঘটনার সত্যতার প্রমাণ পায়। পরে ব্যাংক সমপরিমাণ টাকা গ্রাহকের হিসাবে স্থানান্তর করতে বাধ্য হয়। সেবা না দিয়ে গ্রাহকের হিসাব থেকে ফি কেটে নেয়ার কোনো বিধান নেই।ব্যাংকে যখন গ্রাহকের নামে রফতানির এলসি আসে, তখন তা ব্যাংক গ্রাহককে মোবাইল ফোনে এসএমএস দিয়ে জানায়। প্রতিটি এসএমএসের জন্য একটি বেসরকারি ব্যাংক ফি নিত ১১শ টাকা। পরে কেন্দ্রীয় ব্যাংক নির্দেশ দেয় এ খাতে প্রকৃত খরচের বেশি ফি নেয়া যাবে না।সোহেল গ্রুপের নামে বিদেশ থেকে কোনো রফতানির এলসি ব্যাংকে না এলেও ভুয়া এলসি দেখিয়ে কয়েক দফায় প্রায় ৮৫ কোটি টাকা ঋণ দেয়া হয়। এ ঋণ আদায় না হওয়ায় এখন খেলাপি।কাটার জন্য বিদেশ থেকে পুরনো জাহাজ আমদানি করতে যথাযথ কর্তৃপক্ষের অনুমোদন ছাড়াই এলসি খোলা হয়েছে। এই প্রক্রিয়ায় জাহাজের মূল্য বেশি দেখিয়ে বিদেশে টাকা পাচার করা হয়েছে।ফারমার্স ব্যাংকের গুলশান শাখা থেকে ব্যাংকের সাবেক পরিচালক ও অডিট কমিটির চেয়ারম্যান মাহবুবুল হক (বাবুল) চিশতীর মৌখিক নির্দেশে তার স্বার্থসংশ্লিষ্ট মো. শাহজাহানের মালিকানাধীন জাহান ট্রেডার্সের অনুকূলে ১ কোটি ৪০ লাখ টাকার চেক বিতরণ করে।
